PLACEMENT – En 2024, a-t-on intérêt à clôturer un PEL pour en ouvrir un nouveau ?

Le taux de rémunération du plan d’épargne logement (PEL) a été revalorisé pour les plans ouverts à compter du 1er janvier 2024.

A-t-on toujours intérêt à clôturer un PEL pour en ouvrir un nouveau ?

Il n’est pas toujours pertinent de clôturer un PEL en vue d’en ouvrir un nouveau avec des taux plus élevés.

Plusieurs éléments doivent être pris en compte pour arbitrer, notamment :

• le taux de rémunération du PEL qui dépend de la date d’ouverture (entre 2,5 et 1 % pour les PEL ouverts au cours des 10 dernières années) ;
• le taux de l’emprunt du PEL, qui dépend de la date d’ouverture (entre 2,2 et 4,2 % pour les PEL ouverts au cours des 10 dernières années) compte tenu notamment de la hausse des taux d’emprunt ;
• les PEL ouverts avant 2018 bénéficient d’une prime d’Etat et les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu jusqu’à la douzième année ;
• si l’on souhaite à brève échéance, ou non, débloquer son PEL pour faire un achat immobilier.

Attention : On ne peut être titulaire que d’un PEL par personne, sous peine de perdre l’intégralité des intérêts acquis ainsi que le taux de prêt du plan. Il faut donc impérativement clôturer le PEL existant avant d’en ouvrir un nouveau.

Le taux de rémunération du plan d’épargne logement est révisé à la hausse pour 2024. Parallèlement, le taux de prêt dont le titulaire peut bénéficier au terme de la phase d’épargne est également revalorisé. Ce taux est figé à l’ouverture du plan et correspond au taux de rémunération du PEL, augmenté des frais financiers et frais de gestion.

Pour les PEL ouverts à compter du 1er janvier 2024, les taux seront revalorisés :

• le taux de rémunération passe de 2 % à 2,25 % ;

• le taux de prêt passe de 3,20 % à 3,45 %.

De fait, deux situations s’offrent à nous : 

• Ouvrir un nouveau PEL : quelles personnes y ont intérêt ?
• Conserver son PEL : quelles personnes y ont intérêt ?

Pour répondre à ces questions, n’hésitez pas à nous consulter.

En fonction de votre cas de figure, nous pourrons vous conseiller sur la bonne stratégie à adopter !